AML y KYC al pagar con criptomonedas: por qué se realizan las comprobaciones y qué hacer si se retiene tu pago

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AML (Anti-Money Laundering, prevención del blanqueo de capitales) es el conjunto de medidas destinadas a detectar y prevenir operaciones con fondos de origen ilícito. En los pagos con criptomonedas, los servicios analizan principalmente las transacciones: de dónde proceden los fondos, por qué wallets y servicios han pasado y qué nivel de riesgo presenta la operación.

KYC (Know Your Customer, conoce a tu cliente) es el procedimiento para verificar la identidad de un cliente y comprobar los datos que proporciona.

El KYC forma parte de los procedimientos AML, pero ambos procesos responden a preguntas distintas. El KYC responde a «¿Quién eres?», mientras que el análisis de la transacción responde a «¿De dónde viene este dinero?». Por eso, a veces no basta con presentar el pasaporte: tu identidad puede estar verificada, pero el origen de los fondos concretos todavía no.

Los pagos con criptomonedas en Octo Browser los procesan nuestros socios de pago, servicios especializados que gestionan las transacciones. Si un pago requiere una comprobación adicional, el socio nos lo comunica. Si necesitamos más información, te la solicitamos por correo electrónico.

Por qué pueden revisar un pago

Puede haber varios motivos y no siempre significa que haya algo sospechoso en tu wallet.

• El historial de los fondos. Las transacciones de la mayoría de las blockchains son públicas, por lo que es posible rastrear los movimientos anteriores de las criptomonedas. Los sistemas de análisis comparan las wallets con servicios conocidos. También buscan wallets vinculadas a fraudes, hackeos, mercados de la dark web o sanciones. Si detectan este tipo de vínculos, asignan un mayor nivel de riesgo a la transacción, aunque tú no tengas ninguna relación con esas actividades.

• Los servicios por los que han pasado los fondos. El riesgo puede estar relacionado con un exchange, una plataforma de intercambio u otro servicio que hayas utilizado. Por ejemplo, una plataforma puede operar sin verificar a sus clientes, estar sujeta a sanciones o estar registrada en un país considerado de alto riesgo.

• Falta de información. A veces, para completar la comprobación, el servicio necesita datos de los que no dispone, como una verificación de identidad o información sobre cómo obtuviste las criptomonedas.

Veamos algunos ejemplos. Compras USDT en una plataforma P2P a un vendedor cuyos fondos habían pasado anteriormente por wallets de alto riesgo. O retiras monedas de un exchange que los sistemas de análisis clasifican como de alto riesgo. También puedes recibir criptomonedas como pago de un cliente sin conocer su historial. Tu wallet puede ser completamente nueva, pero las monedas que contiene arrastran el historial de todas sus transferencias anteriores.

Los requisitos y criterios de evaluación varían según el servicio y la jurisdicción. Por eso, una plataforma puede aceptar una transacción sin hacer preguntas, mientras que otra puede someterla a una revisión.

Qué hacer si tu pago está en revisión

1. Busca el correo y léelo. Lo recibirás en inglés desde help@octobrowser.net, en la dirección de correo electrónico asociada a tu cuenta maestra. El mensaje utiliza formulaciones habituales en este tipo de comprobaciones: describe la evaluación de la transacción, no una conclusión sobre ti personalmente. Si no lo encuentras en la bandeja de entrada, busca la dirección del remitente, revisa la carpeta de spam o ponte en contacto con nuestro Servicio al cliente.

2. Envía la información solicitada respondiendo al correo. Si algún punto no está claro, pregunta en tu respuesta. Es importante mantener toda la comunicación por correo electrónico: es la única forma de tramitar un reembolso a una wallet distinta de la que utilizaste para pagar.

3. Contacta con nuestro Servicio al cliente si es necesario. Si informas de un pago que no se ha abonado, incluye el hash de la transacción (TxID), que permite localizar el pago. También serán útiles la moneda y la red utilizadas, el importe y la fecha. Nuestro Servicio al cliente podrá indicarte el estado actual de tu transacción, por ejemplo, si la información que has enviado se ha remitido al socio de pago o si ya hemos recibido su respuesta. No hay un plazo de revisión fijo: depende de las circunstancias y de la rapidez con la que se facilite la información necesaria.

Qué información pueden solicitarte. La lista exacta siempre figura en el correo. Por lo general, puede incluir lo siguiente:

• Una descripción del origen de los fondos: dónde y cómo obtuviste las criptomonedas y si utilizaste exchanges, plataformas de intercambio o servicios de pago para transferirlas.

• Una dirección de wallet para el reembolso, con la misma moneda y la misma red que en el pago original.

• Datos para el KYC, si es necesario verificar tu identidad: nombre completo, dirección, número de teléfono y correo electrónico, pasaporte o documento de identidad, y una selfie con el documento.

Te reembolsamos el mismo importe en la misma moneda a la dirección de wallet que indiques al responder al correo. Puedes utilizar cualquier wallet, siempre que opere en la misma red que el pago original.

Si no tienes acceso al correo electrónico, los fondos solo se pueden devolver a la wallet desde la que se envió el pago. Si se trata de una wallet de un exchange o de una plataforma de intercambio, los fondos pueden quedar bloqueados en ese servicio y resultar irrecuperables. Por eso, si necesitas recibir el reembolso en otra wallet, lo mejor es recuperar primero el acceso al correo electrónico.

¿Necesitas acceso cuanto antes? No es necesario esperar a que termine la comprobación: crea un nuevo enlace de pago con otra moneda o red y vuelve a pagar. Para este segundo pago, utiliza una wallet nueva y fondos que no estén relacionados con la transferencia anterior. Si pagas desde la misma wallet o utilizas los mismos fondos, es muy probable que el pago vuelva a fallar la comprobación AML, incluso con otro socio. En ese caso, tendrás que gestionar el reembolso con ambos socios. Antes de enviar el pago, comprueba la puntuación de riesgo de los fondos mediante un servicio AML de terceros. Ten en cuenta que una puntuación de riesgo baja reduce la probabilidad de que revisen la transacción, pero no garantiza que el socio de pago no la retenga. Para resolver el problema con el primer pago, también debes continuar la conversación respondiendo al correo que recibiste.

Importante. Para verificar tu identidad o el origen de los fondos, no necesitamos tu frase semilla, tus claves privadas ni las contraseñas de tu wallet o exchange. Nunca se las facilites a nadie, ni siquiera a quienes afirmen trabajar para Octo Browser o un servicio de pago.

Solo enviamos correos sobre comprobaciones de pagos desde help@octobrowser.net a la dirección de correo electrónico asociada a tu cuenta maestra. Comprueba la dirección completa del remitente: los estafadores pueden utilizar direcciones muy similares. Si recibes una solicitud desde otra dirección, no respondas y comunícalo al Servicio al cliente.

Solo aceptamos documentos para KYC como respuesta a un correo enviado desde help@octobrowser.net. No los envíes por chats ni aplicaciones de mensajería.

Qué resultados puede tener la revisión

El resultado de la revisión depende del análisis y de la decisión del socio de pago. Por eso, no podemos garantizar de antemano un resultado ni un plazo determinados. Estos son algunos de los posibles desenlaces:

• Reembolso. Si, tras la revisión, se decide retener el pago, este no se abona. Los fondos se devuelven a la dirección de wallet que indiques al responder al correo, y tendrás que realizar el pago de nuevo desde otra fuente o utilizando otra moneda o red. Si no respondes al correo, los fondos solo se pueden devolver a la wallet desde la que pagaste originalmente.

• Solicitud de información adicional. Si los datos que has enviado no son suficientes, podemos pedirte aclaraciones o documentación adicional.

• Reembolso tras el KYC. En algunos casos, el reembolso solo se puede tramitar una vez verificada tu identidad.

• Cambio del método de pago. Como medida de precaución, desactivamos los pagos con esa moneda o red a través del socio de pago actual. Si otro socio ofrece el mismo método de pago, podrás seguir utilizándolo. De lo contrario, dejará de estar disponible para tu cuenta.

• Bloqueo de la cuenta. Si se detectan indicios graves de riesgo, es posible que se bloquee tu cuenta. El pago y el reembolso se gestionan por separado, por lo que debes responder al correo en cualquier caso.

Los reembolsos no se procesan automáticamente: debes responder al correo o ponerte en contacto con nuestro Servicio al cliente. El plazo para recibir un reembolso es limitado. Una vez transcurrido, ya no será posible recuperar los fondos, así que lo mejor es responder cuanto antes.

No revelamos los detalles de la evaluación de riesgo, incluidos los indicadores concretos que se hayan detectado y cómo se hayan valorado. El correo contiene toda la información necesaria para resolver el asunto.

Preguntas frecuentes

Ya he completado el KYC en mi exchange, en un servicio o en mi wallet. ¿Por qué vuelven a pedirme información?

El KYC verifica tu identidad únicamente para el servicio en el que realizaste la comprobación, pero no nos indica de dónde proceden los fondos concretos. Cada transacción se revisa por separado, por lo que un nuevo pago puede generar dudas aunque tu identidad ya esté verificada. El exchange realiza el KYC para sus propios fines, y esa verificación no sustituye las comprobaciones de otros servicios.

La transacción se ha confirmado en la blockchain. ¿Por qué todavía no se ha abonado el pago?

La confirmación en la blockchain solo significa que la transferencia se ha completado en la red. El abono del pago es una etapa independiente. El socio de pago tiene que procesar la transacción, y las comprobaciones AML forman parte de ese proceso. Si la transacción se somete a revisión, el abono queda en espera. También puede haber otro motivo, como que el importe transferido sea inferior al de la factura, que hayas enviado los fondos por una red incorrecta o que el enlace de pago haya caducado. En cualquier caso, ponte en contacto con nuestro Servicio al cliente e indica el hash de la transacción.

¿Qué ocurre si no presento los documentos?

Sin la información solicitada, no podremos completar la comprobación. El plazo para recibir un reembolso es limitado: si no respondes al correo a tiempo, ya no será posible recuperar los fondos. Si debes completar el KYC, negarte a hacerlo puede dar lugar a restricciones en los pagos o impedir que se te reembolsen los fondos.

He comprobado mi wallet con un servicio online y la puntuación de riesgo es baja. ¿Por qué han retenido el pago?

Normalmente, los usuarios comprueban su wallet. Sin embargo, el socio de pago analiza la transacción concreta, es decir, el recorrido de las monedas específicas que has enviado.

No tengo acceso al correo electrónico asociado a mi cuenta maestra. ¿Qué debo hacer?

Ponte en contacto con nuestro Servicio al cliente y te facilitaremos el contenido del correo en el chat. Sin embargo, en ese caso, los fondos solo se podrán devolver a la wallet desde la que se envió el pago. Si el pago se realizó desde un exchange o una plataforma de intercambio, los fondos pueden quedar bloqueados en ese servicio y resultar irrecuperables. Por eso, lo mejor es recuperar el acceso al correo electrónico. Si el reembolso requiere una comprobación KYC, no será posible recuperar los fondos sin acceso al correo, ya que solo aceptamos los documentos como respuesta al mensaje recibido.

¿Cómo puedo reducir la probabilidad de que revisen mis pagos en el futuro?

No es posible eliminar por completo la posibilidad de que se realice una comprobación, pero sí puedes reducirla. Compra criptomonedas en exchanges y plataformas que verifiquen a sus clientes y, en las plataformas P2P, elige vendedores con buena reputación. No utilices mezcladores de criptomonedas ni transfieras fondos a través de cadenas de wallets intermediarias. Esto no «limpia» las monedas, sino que aumenta su puntuación de riesgo. Evita también los servicios que prometen «limpiar» criptomonedas o garantizar que superarán una comprobación AML. Guarda los justificantes de compra y recepción de las criptomonedas: te serán útiles si necesitas acreditar el origen de los fondos.

¿Puedo comprobar mi wallet o mis fondos antes de pagar?

No, no realizamos comprobaciones AML por adelantado. El socio de pago analiza la transacción una vez recibida. Puedes comprobar los fondos previamente mediante servicios AML de terceros, pero una puntuación de riesgo baja en esos servicios no garantiza que el pago supere la comprobación del socio. Para reducir la probabilidad de que revisen tu pago, sigue las recomendaciones de la respuesta anterior.