AML e KYC para pagamentos em criptomoedas: por que as verificações são necessárias e o que fazer se o seu pagamento for retido

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O que são AML e KYC?

AML (Anti-Money Laundering ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) refere-se a um conjunto de medidas projetadas para detectar e prevenir transações que envolvam fundos obtidos ilegalmente. Para pagamentos em cripto, as medidas de AML analisam principalmente as transações: de onde vieram os fundos, por quais carteiras e serviços eles passaram e quão arriscada é a transação.

KYC (Know Your Customer ou Conheça Seu Cliente) é um procedimento para estabelecer a identidade de um cliente e verificar as informações fornecidas por ele.

O KYC faz parte dos procedimentos de AML, mas as duas verificações respondem a perguntas diferentes. O KYC pergunta: “Quem é você?” A análise de transações pergunta: “De onde veio esse dinheiro?” É por isso que um ID oficial por si só pode não ser suficiente: sua identidade pode ser verificada enquanto a origem dos fundos específicos permanece não confirmada.

Os pagamentos em cripto no Octo Browser são processados por nossos parceiros de pagamento, serviços especializados que lidam com tais transações. Se um pagamento exigir uma verificação adicional, o parceiro nos notificará. Se forem necessárias mais informações, nós as solicitaremos por e-mail.

Por que um pagamento pode ser marcado para revisão?

Pode haver vários motivos para isso, e isso não significa necessariamente que haja algo errado com sua carteira.

• O histórico dos fundos. As transações na maioria das blockchains são públicas, de modo que as transferências anteriores de criptomoedas podem ser rastreadas. Os sistemas de análise verificam as carteiras em relação a serviços conhecidos e também procuram carteiras vinculadas a fraudes, hacks, mercados da darknet ou sanções. Se tais conexões forem detectadas, a transação recebe uma pontuação de risco mais alta, mesmo que você não tenha nenhuma conexão com essas atividades.

• Serviços pelos quais os fundos passaram. O risco pode estar associado a uma exchange ou a outro serviço que você usou. Por exemplo, uma plataforma pode operar sem verificar seus clientes, estar sujeita a sanções ou estar registrada em um país considerado de alto risco.

• Informações insuficientes. Às vezes, o serviço precisa de informações que não possui para concluir a verificação, como comprovante de identidade ou detalhes sobre como você obteve a criptomoeda.

Veja como isso pode acontecer na prática. Você compra USDT em uma plataforma P2P de um vendedor cujos fundos passaram anteriormente por carteiras de alto risco; ou você retira moedas de uma exchange que os sistemas de análise classificam como de alto risco; ou você recebe criptomoeda como pagamento de um cliente sem conhecer seu histórico. Sua carteira pode ser nova, mas as moedas nela contêm o histórico de todas as suas transferências anteriores.

Os requisitos e critérios de avaliação variam de acordo com o serviço e a jurisdição. Como resultado, uma plataforma pode aceitar uma transação sem perguntas, enquanto outra pode marcá-la para revisão.

O que fazer se o seu pagamento estiver sob revisão

1. Encontre e leia o e-mail. Ele chegará em inglês de help@octobrowser.net no endereço de e-mail associado à sua conta master. A redação é padrão para esses tipos de verificações: ela descreve a avaliação da transação, não uma conclusão sobre você pessoalmente. Se não conseguir encontrar o e-mail na sua caixa de entrada, pesquise-o usando o endereço do remetente, verifique sua pasta de spam ou entre em contato com o Suporte ao Cliente.

2. Envie as informações solicitadas respondendo ao e-mail. Se algo não estiver claro, faça sua pergunta em uma resposta. É importante continuar a correspondência por e-mail: esta é a única maneira de organizar um reembolso para uma carteira diferente daquela que você usou para pagar.

3. Entre em contato com o Suporte ao Cliente se necessário. Se você estiver relatando um pagamento ausente, inclua o hash da transação (TxID), que é usado para localizar o pagamento. A moeda e a rede, o valor e a data também serão úteis. O Suporte ao Cliente pode informar o status atual da transação: por exemplo, se suas informações foram encaminhadas ao parceiro de pagamento ou se uma resposta foi recebida. Não há um tempo de revisão fixo. Depende das circunstâncias e da rapidez com que as informações solicitadas são fornecidas.

Quais informações podem ser solicitadas? A lista exata está sempre incluída no e-mail. Normalmente, ela pode incluir:

• Uma descrição da origem dos fundos: onde e como você obteve a criptomoeda e se exchanges de cripto ou serviços de pagamento estiveram envolvidos na transferência.

• Um endereço de carteira para o reembolso, usando a mesma moeda e rede do pagamento original.

• Informações de KYC se a verificação de identidade for necessária: nome completo, endereço, número de telefone e endereço de e-mail, passaporte ou ID card (documento de identidade), e uma selfie com o documento.

Reembolsamos o mesmo valor na mesma moeda para o endereço de carteira que você fornecer na sua resposta por e-mail. Você pode usar qualquer carteira, desde que esteja na mesma rede do pagamento original.

Se você não conseguir acessar seu e-mail, os fundos só poderão ser devolvidos para a carteira da qual o pagamento foi enviado. Se essa carteira for de uma exchange de cripto, os fundos podem ficar retidos do lado da exchange, impossibilitando a recuperação. Por isso, é melhor restaurar o acesso ao seu e-mail se você precisar que o reembolso seja enviado para uma carteira diferente.

Precisa de acesso urgente? Você não precisa esperar que a verificação seja concluída. Crie um novo link de pagamento usando uma moeda ou rede diferente e pague novamente. Para o novo pagamento, use uma nova carteira e fundos não relacionados à transferência anterior. Se você pagar da mesma carteira ou usar os mesmos fundos, é altamente provável que o pagamento falhe na verificação de AML novamente, mesmo com um parceiro diferente. Você terá então que resolver o problema do reembolso com ambos os parceiros. Antes de enviar o pagamento, verifique a pontuação de risco dos fundos usando um serviço de AML de terceiros. Tenha em mente que uma pontuação de risco baixa reduz a probabilidade de uma revisão, mas não garante que o parceiro de pagamento não colocará o pagamento em espera. Para resolver o problema com o primeiro pagamento, você também deve continuar a correspondência respondendo ao e-mail que recebeu.

Importante. Não precisamos de frase semente (seed phrase), chaves privadas ou senhas de carteira ou exchange para verificar sua identidade ou a origem de seus fundos. Nunca as compartilhe com ninguém, inclusive com pessoas que afirmam trabalhar para o Octo Browser ou para um serviço de pagamento.

Enviamos e-mails sobre verificações de pagamento apenas de help@octobrowser.net para o endereço de e-mail associado à sua conta master. Verifique o endereço completo do remetente com cuidado: golpistas podem usar endereços parecidos. Se uma solicitação vier de um endereço diferente, não responda e denuncie ao Suporte ao Cliente.

Aceitamos documentos de KYC apenas em resposta a um e-mail de help@octobrowser.net. Não os envie em chats ou aplicativos de mensagens.

Como a revisão pode terminar?

O resultado da revisão depende dos resultados da análise da transação e da decisão do parceiro de pagamento. Portanto, não podemos garantir um resultado ou cronograma específico com antecedência. Os resultados possíveis incluem:

• Um reembolso. Um pagamento colocado em espera após uma revisão não é creditado. Os fundos são devolvidos para o endereço de carteira que você fornecer na sua resposta por e-mail, e você deve fazer o pagamento novamente usando uma fonte, moeda ou rede diferente. Se você não responder ao e-mail, os fundos só poderão ser devolvidos para a carteira de onde você pagou originalmente.

• Perguntas adicionais. Se as informações que você forneceu não forem suficientes, podemos solicitar esclarecimentos ou documentos adicionais.

• Um reembolso após o KYC. Em alguns casos, o reembolso só pode ser considerado após a verificação da sua identidade.

• Uma alteração no método de pagamento. Como precaução, podemos desativar os pagamentos nessa moeda ou nessa rede através do parceiro de pagamento atual. Se o mesmo método de pagamento estiver disponível através de outro parceiro, você ainda poderá usá-lo. Caso contrário, ele não estará mais disponível para sua conta.

• Suspensão da conta. Se houver indícios graves de risco, sua conta poderá ser suspensa. O pagamento e o reembolso são tratados separadamente, por isso você deve responder ao e-mail de qualquer maneira.

Os reembolsos não são processados automaticamente: você deve responder ao e-mail ou entrar em contato com o Suporte ao Cliente. Há um período limitado no qual um reembolso pode ser feito. Uma vez decorrido esse prazo, os fundos não poderão mais ser devolvidos, por isso é melhor responder o mais rápido possível.

Não divulgamos os detalhes de nossa avaliação de risco, incluindo exatamente quais indicadores foram detectados ou como foram avaliados. O e-mail contém todas as informações necessárias para resolver o problema.

Perguntas frequentes (FAQ)

Já concluí o KYC na minha exchange, em um serviço ou na minha carteira. Por que estão me pedindo informações adicionais novamente?

O KYC verifica sua identidade apenas para o serviço onde você concluiu a verificação. Ele não nos diz de onde vieram os fundos específicos. Cada transação é verificada separadamente, portanto, um novo pagamento pode levantar dúvidas mesmo que sua identidade já tenha sido verificada. Uma exchange realiza o KYC para fins próprios, e essa verificação não substitui as verificações realizadas por outros serviços.

A transação foi confirmada na blockchain. Por que meu pagamento ainda não foi creditado?

A confirmação na blockchain significa apenas que a transferência foi concluída na rede. O crédito do pagamento é uma etapa separada. O parceiro de pagamento deve processar a transação, e as verificações de AML fazem parte desse processo. Se a transação for marcada para revisão, o crédito é colocado em espera. Também pode haver outro motivo, como o valor da transferência ser inferior ao valor da fatura, o pagamento ter sido enviado pela rede errada ou o link de pagamento ter expirado. Em qualquer caso, entre em contato com o Suporte ao Cliente e forneça o hash da transação.

O que acontece se eu não fornecer os documentos?

Não poderemos concluir a verificação sem as informações solicitadas. Há um período limitado no qual um reembolso pode ser feito; se você não responder ao e-mail a tempo, os fundos não poderão mais ser devolvidos. Se for necessário concluir o KYC, a recusa em fazê-lo pode resultar em restrições de pagamento ou impedir que você receba um reembolso.

Verifiquei minha carteira com um serviço online e a pontuação de risco dela é baixa. Por que meu pagamento foi colocado em espera?

Os usuários normalmente verificam a carteira em si. O parceiro de pagamento, no entanto, analisa a transação específica, ou seja, o caminho percorrido pelas moedas exatas que você enviou.

Não consigo acessar o endereço de e-mail associado à minha conta master. O que devo fazer?

Entre em contato com o nosso Suporte ao Cliente e compartilharemos o conteúdo do e-mail com você no chat. No entanto, neste caso, os fundos só poderão ser devolvidos para a carteira de onde o pagamento foi enviado. Se o pagamento veio de um serviço de exchange de cripto, os fundos podem ficar retidos do lado da exchange, impossibilitando a recuperação. Por isso, é melhor restaurar o acesso ao seu e-mail. Se o KYC for necessário para o reembolso, os fundos não poderão ser devolvidos sem o acesso ao seu e-mail de forma alguma, pois aceitamos documentos apenas em resposta ao e-mail.

Como posso reduzir a probabilidade de uma revisão no futuro?

É impossível eliminar totalmente a possibilidade de uma revisão, mas você pode reduzir a probabilidade de ela ocorrer. Compre criptomoedas em exchanges e plataformas que verifiquem seus clientes e escolha vendedores respeitáveis em plataformas P2P. Não use mixers ou envie fundos por meio de cadeias de carteiras intermediárias. Isso não “limpa” as moedas; aumenta a pontuação de risco delas. Evite serviços que prometem “limpar” criptomoedas ou garantem que passarão por uma verificação de AML. Mantenha registros que confirmem a compra ou o recebimento de criptomoedas: eles serão úteis se você precisar verificar a origem de seus fundos.

Posso verificar minha carteira ou fundos antes de fazer um pagamento?

Não, nós não realizamos verificações de AML com antecedência. O parceiro de pagamento analisa a transação apenas depois que ela foi recebida. Você pode verificar os fundos com antecedência usando serviços de AML de terceiros, mas uma pontuação de risco baixa neles não garante que o pagamento passará na verificação do parceiro. Para reduzir a probabilidade de uma revisão, siga as recomendações fornecidas na resposta anterior.