AML và KYC đối với thanh toán tiền mã hóa: tại sao cần kiểm tra và phải làm gì nếu khoản thanh toán của bạn bị giữ lại

Bạn muốn thử Octo Browser với giá ưu đãi không?
Sử dụng mã khuyến mãi OCTOBLOG để được giảm giá 30% cho bất kỳ gói đăng ký nào. Ưu đãi này chỉ dành cho người dùng mới.

AML và KYC là gì?

AML (Anti-Money Laundering - Chống rửa tiền) là một bộ các biện pháp được thiết kế để phát hiện và ngăn chặn các giao dịch liên quan đến nguồn tiền bất hợp pháp. Đối với thanh toán bằng tiền mã hóa, các biện pháp AML chủ yếu phân tích các giao dịch: tiền đến từ đâu, đi qua những ví và dịch vụ nào, và mức độ rủi ro của giao dịch đó là bao nhiêu.

KYC (Know Your Customer - Thấu hiểu khách hàng) là quy trình nhằm xác định danh tính khách hàng và xác minh thông tin họ cung cấp.

KYC là một phần của quy trình AML, nhưng hai quy trình kiểm tra này trả lời cho các câu hỏi khác nhau. KYC hỏi: "Bạn là ai?". Phân tích giao dịch hỏi: "Số tiền này từ đâu mà có?". Đó là lý do tại sao chỉ một ID chính thức có thể là chưa đủ: danh tính của bạn có thể đã được xác minh trong khi nguồn gốc của số tiền cụ thể vẫn chưa được xác nhận.

Các khoản thanh toán bằng tiền mã hóa trong Octo Browser được xử lý bởi các đối tác thanh toán của chúng tôi, những dịch vụ chuyên biệt đảm nhận các giao dịch như vậy. Nếu một khoản thanh toán yêu cầu kiểm tra bổ sung, đối tác sẽ thông báo cho chúng tôi. Nếu cần thêm thông tin, chúng tôi sẽ yêu cầu bạn cung cấp qua email.

Tại sao một khoản thanh toán có thể bị gắn cờ để xem xét?

Có thể có một vài lý do cho việc này, và nó không nhất thiết có nghĩa là ví của bạn có vấn đề.

• Lịch sử của nguồn tiền. Các giao dịch trên hầu hết các blockchain là công khai, vì vậy các giao dịch chuyển tiền mã hóa trước đó có thể bị truy vết. Hệ thống phân tích sẽ kiểm tra ví đối chiếu với các dịch vụ đã biết, và chúng cũng tìm kiếm các ví liên quan đến lừa đảo, tấn công mạng, chợ đen (darknet) hoặc các lệnh trừng phạt. Nếu phát hiện thấy các mối liên hệ như vậy, giao dịch sẽ bị đánh giá điểm rủi ro cao hơn, ngay cả khi bạn không có liên quan gì đến các hoạt động đó.

• Các dịch vụ mà nguồn tiền đã đi qua. Rủi ro có thể liên quan đến một sàn giao dịch hoặc dịch vụ khác mà bạn đã sử dụng. Ví dụ: một nền tảng có thể hoạt động mà không xác minh khách hàng của mình, đang phải chịu các lệnh trừng phạt hoặc được đăng ký tại một quốc gia được coi là có rủi ro cao.

• Thiếu thông tin. Đôi khi, dịch vụ cần những thông tin mà họ không có để hoàn tất việc kiểm tra, chẳng hạn như bằng chứng nhận dạng hoặc chi tiết về cách bạn có được số tiền mã hóa đó.

Dưới đây là cách điều này có thể xảy ra trong thực tế. Bạn mua USDT trên nền tảng P2P từ một người bán có nguồn tiền trước đó đã đi qua các ví có rủi ro cao; hoặc bạn rút tiền từ một sàn giao dịch mà các hệ thống phân tích phân loại là có rủi ro cao; hoặc bạn nhận tiền mã hóa dưới dạng thanh toán từ một khách hàng mà không biết lịch sử của nó. Ví của bạn có thể hoàn toàn mới, nhưng những đồng tiền trong đó lại mang theo lịch sử của tất cả các lần chuyển tiền trước đó.

Các yêu cầu và tiêu chí đánh giá khác nhau tùy theo dịch vụ và khu vực tài phán. Do đó, một nền tảng có thể chấp nhận giao dịch mà không có thắc mắc gì trong khi nền tảng khác lại có thể gắn cờ giao dịch đó để xem xét.

Cần làm gì nếu khoản thanh toán của bạn đang được xem xét

1. Tìm và đọc email. Thư này sẽ được gửi bằng tiếng Anh từ địa chỉ help@octobrowser.net tới địa chỉ email liên kết với tài khoản chính của bạn. Cách diễn đạt là tiêu chuẩn cho các loại kiểm tra này: nó mô tả việc đánh giá giao dịch, không phải là kết luận về cá nhân bạn. Nếu bạn không thể tìm thấy email trong hộp thư đến của mình, hãy tìm kiếm bằng địa chỉ người gửi, kiểm tra thư mục spam hoặc liên hệ với Bộ phận Hỗ trợ Khách hàng.

2. Gửi thông tin được yêu cầu bằng cách trả lời email. Nếu có bất kỳ điều gì chưa rõ, hãy đặt câu hỏi trong thư trả lời của bạn. Việc tiếp tục trao đổi qua email là rất quan trọng: đây là cách duy nhất để sắp xếp hoàn tiền về một ví khác với ví bạn đã sử dụng để thanh toán.

3. Liên hệ với Bộ phận Hỗ trợ Khách hàng nếu cần thiết. Nếu bạn đang báo cáo một khoản thanh toán bị thất lạc, hãy cung cấp mã băm giao dịch (TxID) được sử dụng để định vị khoản thanh toán. Loại tiền và mạng lưới, số tiền và ngày giao dịch cũng sẽ rất hữu ích. Bộ phận Hỗ trợ Khách hàng có thể cho bạn biết trạng thái hiện tại của giao dịch: ví dụ: thông tin của bạn đã được chuyển tiếp đến đối tác thanh toán chưa hoặc đã nhận được phản hồi chưa. Không có thời gian xem xét cố định. Nó phụ thuộc vào hoàn cảnh và tốc độ cung cấp thông tin được yêu cầu.

Những thông tin nào có thể được yêu cầu? Danh sách chính xác luôn được bao gồm trong email. Thông thường, nó có thể bao gồm:

• Mô tả về nguồn tiền: bạn có được tiền mã hóa ở đâu, bằng cách nào và liệu có sàn giao dịch tiền mã hóa hoặc dịch vụ thanh toán nào tham gia vào quá trình chuyển tiền hay không.

• Địa chỉ ví để hoàn tiền, sử dụng cùng loại tiền và mạng lưới với khoản thanh toán ban đầu.

• Thông tin KYC nếu yêu cầu xác minh danh tính: họ tên đầy đủ, địa chỉ, số điện thoại và địa chỉ email, hộ chiếu hoặc thẻ ID, và một bức ảnh selfie cùng với tài liệu đó.

Chúng tôi hoàn trả cùng một số tiền bằng cùng một loại tiền vào địa chỉ ví bạn cung cấp trong email trả lời. Bạn có thể sử dụng bất kỳ ví nào, miễn là nó nằm trên cùng một mạng lưới với khoản thanh toán ban đầu.

Nếu bạn không thể truy cập email của mình, tiền chỉ có thể được trả lại vào ví mà từ đó khoản thanh toán đã được gửi đi. Nếu đó là ví của một sàn giao dịch tiền mã hóa, tiền có thể bị kẹt ở phía sàn giao dịch, khiến việc khôi phục chúng trở nên bất khả thi. Đó là lý do tại sao tốt nhất bạn nên khôi phục quyền truy cập vào email của mình nếu cần gửi tiền hoàn lại vào một ví khác.

Cần truy cập gấp? Bạn không cần phải đợi quá trình kiểm tra hoàn tất. Hãy tạo một liên kết thanh toán mới bằng một loại tiền hoặc mạng lưới khác và thanh toán lại. Đối với khoản thanh toán mới, hãy sử dụng một ví mới và nguồn tiền không liên quan đến lần chuyển tiền trước đó. Nếu bạn thanh toán từ cùng một ví hoặc sử dụng cùng một nguồn tiền, khoản thanh toán đó rất có thể sẽ tiếp tục không vượt qua được kiểm tra AML, ngay cả với một đối tác khác. Sau đó, bạn sẽ phải giải quyết vấn đề hoàn tiền với cả hai đối tác. Trước khi gửi thanh toán, hãy kiểm tra điểm rủi ro của nguồn tiền bằng dịch vụ AML của bên thứ ba. Hãy lưu ý rằng điểm rủi ro thấp sẽ giảm khả năng bị xem xét nhưng không đảm bảo rằng đối tác thanh toán sẽ không tạm giữ khoản thanh toán. Để giải quyết vấn đề với khoản thanh toán đầu tiên, bạn cũng phải tiếp tục trao đổi bằng cách trả lời email bạn nhận được.

Quan trọng. Chúng tôi không yêu cầu cụm từ khôi phục (seed phrase), khóa cá nhân (private keys) hoặc mật khẩu ví hoặc sàn giao dịch để xác minh danh tính hoặc nguồn gốc số tiền của bạn. Không bao giờ chia sẻ chúng với bất kỳ ai, kể cả những người tự xưng là làm việc cho Octo Browser hoặc dịch vụ thanh toán.

Chúng tôi chỉ gửi email về việc kiểm tra thanh toán từ địa chỉ help@octobrowser.net tới địa chỉ email liên kết với tài khoản chính của bạn. Hãy kiểm tra kỹ địa chỉ người gửi đầy đủ: những kẻ lừa đảo có thể sử dụng các địa chỉ trông tương tự. Nếu có yêu cầu gửi từ một địa chỉ khác, đừng trả lời và hãy báo cáo cho Bộ phận Hỗ trợ Khách hàng.

Chúng tôi chỉ chấp nhận các tài liệu KYC khi trả lời email từ help@octobrowser.net. Đừng gửi chúng trong các cuộc trò chuyện (chat) hoặc ứng dụng nhắn tin.

Quá trình xem xét có thể kết thúc như thế nào?

Kết quả xem xét phụ thuộc vào kết quả phân tích giao dịch và quyết định của đối tác thanh toán. Do đó, chúng tôi không thể đảm bảo trước một kết quả hoặc mốc thời gian cụ thể. Các kết quả có thể xảy ra bao gồm:

• Hoàn tiền. Khoản thanh toán bị tạm giữ sau khi xem xét sẽ không được ghi nhận. Tiền sẽ được trả lại vào địa chỉ ví bạn cung cấp trong email trả lời, và bạn phải thực hiện lại thanh toán bằng một nguồn tiền, loại tiền hoặc mạng lưới khác. Nếu bạn không trả lời email, tiền chỉ có thể được trả lại vào ví mà bạn đã thanh toán ban đầu.

• Các câu hỏi bổ sung. Nếu thông tin bạn cung cấp chưa đủ, chúng tôi có thể yêu cầu làm rõ hoặc cung cấp thêm tài liệu.

• Hoàn tiền sau KYC. Trong một số trường hợp, việc hoàn tiền chỉ có thể được xem xét sau khi danh tính của bạn đã được xác minh.

• Thay đổi phương thức thanh toán. Để phòng ngừa, chúng tôi có thể tắt tính năng thanh toán bằng loại tiền đó hoặc trên mạng lưới đó thông qua đối tác thanh toán hiện tại. Nếu phương thức thanh toán tương tự có sẵn thông qua một đối tác khác, bạn vẫn có thể sử dụng phương thức đó. Nếu không, nó sẽ không còn khả dụng cho tài khoản của bạn nữa.

• Tạm ngưng tài khoản. Nếu có những dấu hiệu rủi ro nghiêm trọng, tài khoản của bạn có thể bị tạm ngưng. Việc thanh toán và hoàn tiền được xử lý riêng biệt, vì vậy bạn vẫn nên trả lời email trong mọi trường hợp.

Việc hoàn tiền không được xử lý tự động: bạn phải trả lời email hoặc liên hệ với Bộ phận Hỗ trợ Khách hàng. Thời gian thực hiện hoàn tiền là có hạn. Khi thời gian đó trôi qua, tiền sẽ không thể trả lại được nữa, vì vậy tốt nhất bạn nên trả lời càng sớm càng tốt.

Chúng tôi không tiết lộ chi tiết về đánh giá rủi ro của mình, bao gồm chính xác những chỉ số nào đã được phát hiện hoặc cách chúng được đánh giá. Email chứa tất cả thông tin bạn cần để giải quyết vấn đề.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Tôi đã hoàn thành KYC trên sàn giao dịch của mình, với một dịch vụ hoặc trong ví của tôi. Tại sao tôi lại bị yêu cầu cung cấp thêm thông tin một lần nữa?

KYC chỉ xác minh danh tính của bạn đối với dịch vụ nơi bạn đã hoàn thành việc kiểm tra. Nó không cho chúng tôi biết nguồn tiền cụ thể đến từ đâu. Mỗi giao dịch được kiểm tra riêng biệt, vì vậy một khoản thanh toán mới có thể đặt ra câu hỏi ngay cả khi danh tính của bạn đã được xác minh. Một sàn giao dịch tiến hành KYC cho mục đích riêng của họ, và việc kiểm tra đó không thay thế cho các hoạt động kiểm tra được thực hiện bởi các dịch vụ khác.

Giao dịch đã được xác nhận trên blockchain. Tại sao khoản thanh toán của tôi vẫn chưa được ghi nhận?

Xác nhận trên blockchain chỉ có nghĩa là giao dịch chuyển tiền đã được hoàn thành trên mạng lưới. Ghi nhận thanh toán là một bước riêng biệt. Đối tác thanh toán phải xử lý giao dịch, và kiểm tra AML là một phần của quy trình đó. Nếu giao dịch bị gắn cờ để xem xét, việc ghi nhận sẽ bị tạm giữ. Cũng có thể có lý do khác, chẳng hạn như số tiền chuyển thấp hơn số tiền trên hóa đơn, thanh toán được gửi qua sai mạng lưới hoặc liên kết thanh toán đã hết hạn. Trong mọi trường hợp, hãy liên hệ với Bộ phận Hỗ trợ Khách hàng và cung cấp mã băm giao dịch.

Điều gì xảy ra nếu tôi không cung cấp tài liệu?

Chúng tôi sẽ không thể hoàn tất việc kiểm tra nếu không có thông tin được yêu cầu. Thời gian thực hiện hoàn tiền là có hạn; nếu bạn không trả lời email kịp thời, tiền sẽ không thể trả lại được nữa. Nếu bạn được yêu cầu hoàn thành KYC, việc từ chối thực hiện có thể dẫn đến các hạn chế thanh toán hoặc ngăn bạn nhận tiền hoàn lại.

Tôi đã kiểm tra ví của mình bằng một dịch vụ trực tuyến và điểm rủi ro của nó thấp. Tại sao khoản thanh toán của tôi lại bị tạm giữ?

Người dùng thường chỉ kiểm tra bản thân chiếc ví đó. Tuy nhiên, đối tác thanh toán phân tích giao dịch cụ thể, có nghĩa là đường đi của chính những đồng tiền chính xác mà bạn đã gửi.

Tôi không thể truy cập địa chỉ email liên kết với tài khoản chính của mình. Tôi nên làm gì?

Liên hệ với Bộ phận Hỗ trợ Khách hàng của chúng tôi, và chúng tôi sẽ chia sẻ nội dung email với bạn trong phần chat. Tuy nhiên, trong trường hợp này, tiền chỉ có thể được trả lại vào ví mà từ đó khoản thanh toán đã được gửi đi. Nếu khoản thanh toán đến từ một dịch vụ sàn giao dịch tiền mã hóa, tiền có thể bị kẹt ở phía sàn giao dịch, khiến việc khôi phục chúng trở nên bất khả thi. Đó là lý do tại sao tốt nhất bạn nên khôi phục quyền truy cập vào email của mình. Nếu yêu cầu phải có KYC để hoàn tiền, tiền sẽ không thể được trả lại nếu không có quyền truy cập vào email của bạn, vì chúng tôi chỉ chấp nhận các tài liệu khi trả lời email.

Làm thế nào tôi có thể giảm khả năng bị xem xét trong tương lai?

Không thể loại bỏ hoàn toàn khả năng bị xem xét, nhưng bạn có thể giảm bớt khả năng này. Hãy mua tiền mã hóa trên các sàn giao dịch và nền tảng có xác minh khách hàng của họ, và chọn những người bán có uy tín trên các nền tảng P2P. Không sử dụng các dịch vụ trộn tiền (mixer) hoặc chuyển tiền qua các chuỗi ví trung gian. Điều này không làm "sạch" các đồng tiền; nó làm tăng điểm rủi ro của chúng. Tránh các dịch vụ hứa hẹn sẽ "làm sạch" tiền mã hóa hoặc đảm bảo rằng nó sẽ vượt qua kiểm tra AML. Hãy lưu giữ các hồ sơ xác nhận việc mua hoặc nhận tiền mã hóa của bạn: chúng sẽ hữu ích nếu bạn cần xác minh nguồn tiền của mình.

Tôi có thể kiểm tra ví hoặc nguồn tiền của mình trước khi thực hiện thanh toán không?

Không, chúng tôi không tiến hành kiểm tra AML trước. Đối tác thanh toán chỉ phân tích giao dịch sau khi nhận được. Bạn có thể tự kiểm tra trước nguồn tiền bằng các dịch vụ AML của bên thứ ba, nhưng điểm rủi ro thấp ở đó không đảm bảo rằng khoản thanh toán sẽ vượt qua vòng kiểm tra của đối tác. Để giảm khả năng bị xem xét, hãy làm theo các khuyến nghị được cung cấp trong câu trả lời trước.