加密货币支付的反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）合规：为什么审查至关重要，以及当您的支付被暂停时该怎么办

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什么是 AML 和 KYC？

AML（反洗钱）是指旨在检测和防止涉及非法获取资金的交易的一系列措施。对于加密货币支付，AML 措施主要分析交易：资金来源、流经了哪些钱包和服务，以及交易的风险程度。

KYC（了解您的客户）是确立客户身份并核实其提供信息的一种程序。

KYC 是 AML 程序的一部分，但这两项检查回答的是不同的问题。KYC 询问的是“您是谁？”，而交易分析询问的是“这笔钱来自哪里？”这就是为什么仅凭官方 ID 可能还不够：您的身份可能已被验证，但特定资金的来源仍未得到确认。

Octo Browser 中的加密货币支付由我们的支付合作伙伴（处理此类交易的专业服务机构）进行处理。如果支付需要额外检查，合作伙伴会通知我们。如果需要更多信息，我们将通过电子邮件向您索取。

为什么支付会被标记为待审核？

这可能由多种原因导致，并不一定意味着您的钱包有什么问题。

• 资金的历史记录。 大多数区块链上的交易都是公开的，因此可以追溯以前的加密货币转账。分析系统会将钱包与已知服务进行比对，并寻找与欺诈、黑客攻击、暗网市场或制裁相关的钱包。如果检测到此类关联，该交易将被分配较高的风险评分，即使您与这些活动没有任何关系。

• 资金流经的服务。 风险可能与您使用的交易所或其他服务有关。例如，某平台可能在不验证其客户的情况下运营、受到制裁，或在被视为高风险的国家注册。

• 信息不足。 有时，该服务需要一些它尚未掌握的信息来完成检查，例如身份证明或您如何获得加密货币的详细信息。

以下是实际中可能发生的情况。您在 P2P 平台上从其资金曾流经高风险钱包的卖家处购买了 USDT；或者您从分析系统归类为高风险的交易所提币；或者您从客户那里收到加密货币作为付款，但对其历史一无所知。您的钱包可能是全新的，但其中的代币却携带着其所有先前转账的历史记录。

要求和评估标准因服务和司法管辖区而异。因此，一个平台可能会毫无疑问地接受一笔交易，而另一个平台可能会将其标记为待审核。

如果您的支付正在审核中该怎么办

1. 查找并阅读电子邮件。 邮件将以英文由 help@octobrowser.net 发送到与您的主账号关联的电子邮件地址。此类检查的措辞是标准化的：它描述的是交易评估，而不是对您个人的结论。如果您在收件箱中找不到该邮件，请使用发件人地址进行搜索，检查垃圾邮件文件夹，或联系客户服务。

2. 回复电子邮件以发送所需信息。 如果有任何不清楚的地方，请在回复中提出您的问题。通过电子邮件继续沟通非常重要：这是安排退款到您付款钱包以外的其他钱包的唯一途径。

3. 如有必要，请联系客户服务。 如果您报告支付未到账，请提供交易哈希 (TxID)，该 ID 用于定位支付。代币和网络、金额以及日期也会很有用。客户服务可以告诉您交易的当前状态：例如，您的信息是否已转发给支付合作伙伴，或者是否已收到答复。审核时间并不固定，取决于具体情况以及提供所需信息的速度。

可能会要求提供哪些信息？ 具体清单总是包含在电子邮件中。通常，它可能包括：

• 资金来源的描述：您在何处以及如何获得该加密货币，以及转账中是否涉及加密货币交易所或支付服务。

• 用于退款的钱包地址，须使用与原始支付相同的代币和网络。

• 如果需要身份验证，还需提供 KYC 信息：姓名、地址、电话号码和电子邮件地址、护照或身份证，以及手持该证件的自拍照。

我们会将相同金额的相同代币退还到您在电子邮件回复中提供的钱包地址。您可以使用任何钱包，前提是它与原始支付处于同一网络。

如果您无法访问自己的电子邮件，资金只能退回到发送支付的钱包。如果那是加密货币交易所的钱包，资金可能会滞留在交易所端，从而无法找回。这就是为什么如果您需要将退款发送到其他钱包，最好先恢复对电子邮件的访问权限。

迫切需要访问权限？ 您无需等待检查完成。使用不同的代币或网络创建一个新的支付链接并重新付款。对于新的支付，请使用与之前转账无关的新钱包和资金。如果您从同一个钱包付款或使用相同的资金，即使使用不同的合作伙伴，该支付也非常有可能再次无法通过 AML 检查。然后，您将不得不与两个合作伙伴共同解决退款问题。在发送支付之前，请使用第三方 AML 服务检查资金的风险评分。请记住，低风险评分会降低审核的可能性，但并不能保证支付合作伙伴不会暂停该支付。要解决第一笔支付的问题，您还必须通过回复收到的电子邮件来继续进行沟通。

重要提示。 我们不需要助记词、私钥，或钱包及交易所密码来验证您的身份或您的资金来源。切勿与任何人分享这些信息，包括声称为 Octo Browser 或支付服务工作的人员。

我们仅从 help@octobrowser.net 向与您主账号关联的电子邮件地址发送关于支付检查的电子邮件。请仔细检查完整的发件人地址：骗子可能会使用看起来相似的地址。如果请求来自不同的地址，请勿回复并将其报告给客户服务。

我们仅接受在回复来自 help@octobrowser.net 的电子邮件时提交的 KYC 文件。请勿在聊天工具或即时通讯应用中发送这些文件。

审核可能如何结束？

审核结果取决于交易分析的结果和支付合作伙伴的决定。因此，我们无法提前保证特定的结果或时间线。可能的结果包括：

• 退款。 审核后被暂停的支付不会入账。资金将退还到您在电子邮件回复中提供的钱包地址，您必须使用不同的来源、代币或网络重新进行支付。如果您不回复电子邮件，资金只能退回到您最初付款的钱包。

• 附加问题。 如果您提供的信息不充分，我们可能会要求澄清或提供进一步的文件。

• KYC 后的退款。 在某些情况下，只有在您的身份得到验证后才能考虑退款。

• 更改支付方式。 作为预防措施，我们可能会禁用通过当前支付合作伙伴使用该代币或该网络的支付。如果通过其他合作伙伴可以使用相同的支付方式，您仍然可以使用它。否则，它将不再适用于您的账户。

• 账户停用。 如果存在严重的风险迹象，您的账户可能会被停用。支付和退款是分开处理的，因此无论如何您都应该回复电子邮件。

退款不会自动处理：您必须回复电子邮件或联系客户服务。退款是有期限限制的。一旦过期，资金将无法退还，因此最好尽快回复。

我们不会披露我们风险评估的细节，包括具体检测到了哪些指标或如何对它们进行评估。电子邮件中包含了解决问题所需的所有信息。

常见问题

我已经在我的交易所、某项服务或我的钱包中完成了 KYC。为什么又要求我提供额外信息？

KYC 仅为您完成检查的服务验证您的身份。它不会告诉我们特定资金的来源。每笔交易都是单独检查的，因此即使您的身份已经过验证，新的支付也可能会引发疑问。交易所进行 KYC 是出于其自身目的，该检查不能替代其他服务执行的检查。

交易已在区块链上得到确认。为什么我的支付还没有入账？

区块链上的确认仅意味着转账已在网络上完成。支付入账是一个单独的步骤。支付合作伙伴必须处理该交易，而 AML 检查是该过程的一部分。如果交易被标记为待审核，入账将被暂停。还可能有其他原因，例如转账金额低于账单金额、支付通过错误的网络发送，或者支付链接已过期。在任何情况下，请联系客户服务并提供交易哈希。

如果我不提供文件会怎样？

没有所需的信息，我们将无法完成检查。退款是有期限限制的；如果您没有及时回复电子邮件，资金将无法退还。如果您被要求完成 KYC，拒绝这样做可能会导致支付受限或阻碍您获得退款。

我用在线服务检查了我的钱包，它的风险评分很低。为什么我的支付被暂停了？

用户通常检查的是钱包本身。然而，支付合作伙伴分析的是特定的交易，即您发送的特定代币所经过的路径。

我无法访问与我的主账号关联的电子邮件地址。我该怎么办？

请联系我们的客户服务，我们将在聊天中与您共享电子邮件的内容。然而，在这种情况下，资金只能退回到发送支付的钱包。如果付款来自加密货币交易所服务，资金可能会滞留在交易所端，从而无法找回。这就是为什么最好恢复对电子邮件的访问权限。如果退款需要 KYC，那么在完全无法访问电子邮件的情况下，资金将无法退还，因为我们仅接受在回复电子邮件时提交的文件。

未来如何降低被审核的可能性？

完全消除审核的可能性是不可能的，但您可以降低其概率。在验证其客户的交易所和平台上购买加密货币，并在 P2P 平台上选择信誉良好的卖家。不要使用混币器，也不要通过中介钱包链路由资金。这并不能“洗白”代币，反而会增加其风险评分。避免使用承诺“洗白”加密货币或保证其通过 AML 检查的服务。保留确认您购买或收到加密货币的记录：如果您需要验证资金来源，它们会很有用。

我可以在付款前检查我的钱包或资金吗？

不能，我们不会提前进行 AML 检查。支付合作伙伴仅在收到交易后才会对其进行分析。您可以提前使用第三方 AML 服务检查资金，但那里的低风险评分并不能保证支付能够通过合作伙伴的检查。要降低审核的可能性，请遵循上一个回答中提供的建议。