AML и KYC при оплате криптовалютой: зачем нужны проверки и что делать, если платеж остановлен

Хотите попробовать Octo Browser со скидкой?
По промокоду OCTOBLOG получите 30% скидку на любую подписку. Предложение действительно только для новых пользователей.

Что такое AML и KYC

AML (Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег) — это комплекс мер для выявления и предотвращения операций со средствами незаконного происхождения. В криптоплатежах сервисы прежде всего анализируют транзакции: откуда пришли средства, через какие кошельки и сервисы они прошли и насколько высок риск операции.

KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — это процедура установления личности клиента и проверки предоставленных им данных.

KYC входит в AML-процедуры, но эти проверки отвечают на разные вопросы. KYC отвечает на вопрос «кто вы?», анализ транзакции — на вопрос «откуда эти деньги?». Поэтому одного паспорта иногда недостаточно: личность может быть подтверждена, а происхождение конкретных средств еще нет.

Криптоплатежи в Octo Browser принимают наши платежные партнеры — специализированные сервисы, которые обрабатывают транзакции. Если платежу потребуется дополнительная проверка, партнер сообщит об этом нам. Если нужны дополнительные данные, мы запрашиваем их у вас по email.

Почему платеж может попасть на проверку

Причины бывают разными, и далеко не всегда дело в «чистоте» вашего кошелька.

• История средств. Транзакции в большинстве блокчейнов публичны, поэтому можно проследить предыдущие перемещения криптовалюты. Системы анализа сопоставляют кошельки с известными сервисами. Они также ищут кошельки, связанные с мошенничеством, взломами, даркнет-площадками или санкциями. Если такие связи обнаруживаются, риск транзакции оценивается выше, даже если вы сами не имеете к ним отношения.

• Сервисы, через которые прошли средства. Риск может быть связан с биржей, обменником или другим сервисом, которым вы пользовались. Например, площадка может работать без проверки клиентов, находиться под санкциями или быть зарегистрирована в стране с высоким уровнем риска.

• Недостаток сведений. Иногда для завершения проверки нужны данные, которых у сервиса нет: подтверждение личности или информация о том, где вы получили криптовалюту.

На практике это выглядит так. Вы купили USDT на P2P-площадке у продавца, чьи средства раньше проходили через рискованные кошельки. Или вывели монеты с биржи, которую системы анализа относят к высокорисковым. Или получили криптовалюту в оплату от клиента, не зная ее истории. Ваш кошелек может быть совсем новым, но монеты на нем несут историю всех предыдущих переводов.

Требования и критерии оценки зависят от сервиса и юрисдикции. Поэтому транзакцию, которую без вопросов приняла одна площадка, другая может отправить на проверку.

Что делать, если платеж на проверке

1. Найдите и прочитайте письмо. Оно приходит на английском языке с адреса help@octobrowser.net на email мастер-аккаунта. Формулировки в нем стандартные для таких проверок: они описывают оценку транзакции, а не выводы о вас лично. Если во входящих письма нет, поищите по адресу отправителя, проверьте папку «Спам» или напишите в службу поддержки.

2. Пришлите запрошенные сведения ответом на письмо. Если какой-то пункт непонятен, задайте вопрос ответным сообщением. Важно продолжать переписку по email: только так можно получить возврат на кошелек, отличный от того, с которого вы платили.

3. При необходимости обратитесь в службу поддержки. Если пишете о непоступившем платеже, укажите хеш транзакции (TxID): по нему находят платеж. Также пригодятся монета и сеть, сумма и дата. В поддержке подскажут текущий статус — например, что ваши сведения переданы платежному партнеру или что от него получен ответ. Единого срока проверки нет. Он зависит от ситуации и от того, как быстро будут предоставлены нужные сведения.

Что могут запросить. Точный перечень всегда указан в письме. Обычно это:

• Описание происхождения средств: где и как вы получили криптовалюту и использовались ли при переводе биржи, обменники или платежные сервисы.

• Кошелек для возврата в той же монете и сети, что и исходный платеж.

• Данные для KYC, если нужна проверка личности: полное имя, адрес, телефон и email, паспорт или ID-карта и селфи с документом.

Мы возвращаем ту же сумму в той же монете на кошелек, который вы укажете в ответе на письмо. Кошелек может быть любым, но в той же сети, в которой был платеж.

Если доступа к почте нет, средства можно вернуть только на кошелек, с которого был отправлен платеж. Если это кошелек биржи или обменника, средства могут зависнуть на их стороне, и вернуть их будет уже невозможно. Поэтому для возврата на другой кошелек лучше восстановить доступ к почте.

Если доступ нужен срочно. Ждать окончания проверки не обязательно: создайте новую ссылку на оплату в другой монете или сети и оплатите ее. Для повторной оплаты используйте новый кошелек и средства, не связанные с предыдущим переводом. Если заплатить с того же кошелька или теми же средствами, платеж с высокой вероятностью снова не пройдет AML-проверку, даже у другого партнера. Тогда вопрос возврата придется решать уже с двумя партнерами. Перед отправкой проверьте риск-скор средств в стороннем AML-сервисе. Учтите, что низкий риск-скор снижает вероятность проверки, но не гарантирует, что платежный партнер не остановит платеж. При этом, чтобы решить вопрос с первым платежом, необходимо продолжить переписку по полученному письму.

Важно. Для проверки личности или происхождения средств не нужны seed-фраза, приватные ключи и пароли от кошелька или биржи. Никогда никому их не передавайте, в том числе тем, кто представляется сотрудником Octo Browser или платежного сервиса.

Письма о проверке платежа мы отправляем только с адреса help@octobrowser.net на email мастер-аккаунта. Проверяйте адрес отправителя целиком: мошенники могут использовать похожие адреса. Если запрос пришел с другого адреса, не отвечайте на него и сообщите в поддержку.

Документы для KYC мы принимаем только ответом на письмо с help@octobrowser.net. Не отправляйте их в чаты и мессенджеры.

Чем может закончиться проверка

Итог зависит от результатов анализа и позиции платежного партнера. Поэтому заранее гарантировать определенный исход или срок мы не можем. Возможные варианты:

• Возврат средств. Платеж, остановленный по итогам проверки, не зачисляется. Средства возвращаются на кошелек, который вы укажете в ответе на письмо, а оплату нужно провести заново: из другого источника, в другой монете или сети. Без ответа на письмо возврат возможен только на кошелек, с которого вы платили.

• Дополнительные вопросы. Если присланных сведений недостаточно, мы можем запросить уточнения или документы.

• Возврат после KYC. В некоторых случаях вопрос о возврате рассматривается только после подтверждения личности.

• Изменение способа оплаты. В качестве меры предосторожности мы отключаем оплату в этой монете или сети через текущего платежного партнера. Если этот способ оплаты доступен через другого партнера, вы по-прежнему сможете им пользоваться. Если нет, он станет недоступен для вашего аккаунта.

• Блокировка аккаунта. При серьезных признаках риска аккаунт может быть заблокирован. При этом вопрос с платежом и возвратом средств решается отдельно, поэтому ответить на письмо нужно в любом случае.

Возврат не происходит автоматически: для него нужен ваш ответ на письмо или обращение в службу поддержки. Срок для возврата ограничен, после него вернуть средства будет невозможно. Поэтому лучше ответить как можно скорее. 

Мы не раскрываем подробности оценки риска: какие именно признаки обнаружены и как они оценены. Все, что нужно для решения вопроса, указано в письме.

Частые вопросы

Я уже проходил KYC на своей бирже, в сервисе или кошельке. Почему у меня снова запрашивают сведения?

KYC подтверждает вашу личность только для того сервиса, в котором вы проходили проверку, но не показывает нам, откуда поступили конкретные средства. Каждая транзакция проверяется отдельно, поэтому новый платеж может вызвать вопросы, даже если ваша личность уже подтверждена. KYC на бирже проводит сама биржа для своих целей, не заменяя проверки в других сервисах.

Транзакция подтверждена в блокчейне — почему оплата еще не зачислена?

Подтверждение в блокчейне означает только то, что перевод выполнен в сети. Зачисление оплаты — это отдельный этап. Платежный партнер должен обработать транзакцию, и AML-проверка входит в эту обработку. Если транзакция попала на проверку, зачисление приостанавливается. Причина может быть и другой — например, сумма перевода меньше суммы счета, перевод отправлен не в той сети или истек срок действия ссылки на оплату. В любом случае напишите в службу поддержки и укажите хеш транзакции.

Что будет, если я не предоставлю документы?

Без запрошенных сведений мы не сможем завершить проверку. Срок для возврата ограничен: если не ответить на письмо вовремя, вернуть средства будет невозможно. Если от вас требуется пройти проверку KYC, отказ от нее может привести к ограничению платежей или к тому, что средства не будут возвращены.

Я проверил кошелек в онлайн-сервисе, риск низкий. Почему платеж остановили?

Обычно пользователи проверяют сам кошелек. Платежный партнер же анализирует конкретную транзакцию, то есть путь именно тех монет, которые вы отправили.

Нет доступа к почте мастер-аккаунта. Что делать?

Напишите в службу поддержки: мы продублируем текст письма в чате. Но вернуть средства в этом случае можно только на кошелек, с которого был отправлен платеж. Если платеж отправлялся с биржи или обменника, средства могут зависнуть на их стороне, и вернуть их будет уже невозможно. Поэтому в таком случае лучше восстановить доступ к почте. Если же для возврата требуется KYC, без доступа к почте вернуть средства не получится: документы мы принимаем только ответом на письмо.

Как снизить вероятность проверки в будущем?

Полностью исключить проверку нельзя, но снизить ее вероятность можно. Покупайте криптовалюту на биржах и площадках, которые проверяют клиентов, а на P2P-площадках выбирайте продавцов с хорошей репутацией. Не используйте миксеры и не пересылайте средства через цепочки промежуточных кошельков. Это не «очищает» монеты, а повышает оценку риска. Не пользуйтесь и сервисами, которые обещают «очистить» криптовалюту или гарантированно провести ее через AML-проверку. Сохраняйте подтверждения покупки и получения криптовалюты: они пригодятся, если понадобится подтвердить происхождение средств.

Можно ли проверить кошелек или средства до оплаты?

Нет, предварительную AML-проверку мы не проводим. Платежный партнер анализирует транзакцию уже после того, как она поступила. Проверить средства заранее можно в сторонних AML-сервисах, но низкий риск-скор там не гарантирует, что платеж пройдет проверку у партнера. Чтобы снизить вероятность проверки, воспользуйтесь также советами из предыдущего вопроса.